初めてのカードローンのおすすめは？初心者が損しないための注意点

カードローンを使ってみたいけど、数が多くてどれを選べばいいか分からないと思っていませんか？

何も知らずに適当に申し込むと、意外なところで損をする可能性も。

そのため、会社ごとのサービスや特徴を事前に知っておいたほうが安心です。

記事では、初心者が使うべきおすすめカードローンを紹介し、使う際の注意点やメリットも解説します。

カードローンの選び方に悩んでいる方は、ぜひ読んでみてください。

おすすめのカードローン5選

おすすめのカードローン5選は次のとおりです。

1つずつ詳細を説明していきます。

アプリで申し込めるプロミス

プロミスはSMBCグループのカードローンです。

CMで見たことがある人も多いでしょう。

プロミスはスマホアプリを使って新規の申込みから借り入れまでできる手軽さが特徴。

契約書のダウンロードや返済もアプリで簡単に行えるので、使い勝手の良さが評判です。

アプリで全ての手続きができるので、プロミスなら郵便物なしにできます。

借り入れのときもセブン銀行やローソン銀行のATMでアプリのQRコードを使って、24時間いつでもお金の引き出しが可能なので便利。

2022年から成人年齢が引き下げられましたが、プロミスはいち早く対応し18歳から申し込めるようになりました。

最短3分で融資されるので急いでいる時でも大丈夫。

大手企業だから安心ですので、初めてカードローンを使う方におすすめです。

詳しくはこちら

*1：メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要です。
*2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
*3：申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須です。
*4：高校生（定時制高校生・高等専門学校生も含む）は申込みできません。
*5：収入が年金のみの方はお申込いただけません。

WEB完結なら電話確認なしのSMBCモビット

SMBCモビットではWEB完結申し込みを選択すると、審査時の職場などへの電話確認がなしになります。

電話確認をなしにするには社会保険証や組合保険証などの必要書類を提出するだけです。

なので、職場にカードローンでお金を借りていることがバレるリスクはほとんどありません。

加えて、自宅への郵便物もなしにできるので家族に内緒で借りることも可能です。

ただしWEB完結申し込みを使えるのは、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている場合に限ります。

条件を満たしていて、絶対に周りにバレたくない場合はSMBCモビットを検討してみるといいでしょう。

SMBCモビット公式サイトはこちら

*6：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
*7：収入が年金のみの方はお申込いただけません。

審査が早いアコム

プロミスやモビットと並んで人気のあるアコムは、審査手続きのスピードが早いことに定評のあるカードローンサービスです。

アコムは融資限度額が800万円となっており、カードローンの中では限度額が高く設定されています。

そのためカードローン初心者で500万円以上を借りたい場合は、アコムの利用が良いでしょう。

アコムには3秒診断というサービスがあり、年収や年齢、他社の借り入れ状況から、すぐに借り入れ可能なのか簡単に診断できます。

本審査についても最短30分で完了するため、早くカードローンでお金を借りたい方に非常におすすめです。

アコムの公式サイトはこちら

在籍確認なしならアイフル

アイフルは原則的に電話による在席確認がないカードローンです。

アイフルでは書類での在籍確認を徹底しているため、勤務先に電話がかかってくることはほとんどありません。

そのため周囲の人にカードローンを使っていることをバレたくない場合はアイフルがおすすめです。

さらにネット申し込みなら郵送物もないため、同居の家族に秘密でお金を借りることも可能。

契約すれば、コンビニATMでお金をおろせるので便利に使えます。

モビットと同様にバレたくない場合はアイフルを検討してみましょう。

アイフルの公式サイトはこちら

金利の安さなら三井住友カードローン

三井住友カードローンは、金利が安いので最もおすすめです。

振込専用タイプとカードタイプの2種類があり、振込専用タイプなら金利は1.5～14.4%となり最安金利になります。

さらに長期で使うと金利引下げ特典もあり、滞納なしで返済をし続けると次年度から金利が0.3%ずつ下がり、最大1.2%下がります。

なので、最終的な金利は1.5～13.2%となります。

金利が安いだけではなく、融資時間は最短即日で、申込みも24時間対応です。

お金が必要な時ならいつでも頼れるカードローンです。

三井住友カードローン公式サイトはこちら

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カードローン初心者が損しないための注意点

カードローン初心者の方が利用時に注意すべきポイントについて説明していきます。

一般的なローンサービスよりも金利が高い傾向がある

カードローンサービスの金利は一般的なローンサービスよりも高く設定される傾向にあります。

たとえば、住宅ローンサービスなら年0.2～0.7％での金利契約となるケースが多いです。

一方でカードローンの場合は約18％と高く設定されているため、一度借りると利息が大きくなりがちです。

そのためお金を借りる場合は、利息とのバランスを考えて返済計画を立てていきましょう。

簡単にお金を借りすぎてしまう

カードローンは、審査に通過できれば簡単にお金を借りられます。

その結果お金を借りすぎてしまうことがあります。

そのため、利用限度額内でも返済バランスを考えて利用しなければいけません。

滞納すると返済期間が長期化し、返済が困難になる

カードローンは一度滞納してしまうと返済額に対して次々と利息が膨らむため、返済期間が長期化してしまいがちです。

たとえば返済が苦しいという理由から毎月の返済額を減らしてしまうと、今以上に返済期間が長期化してしまいます。

そのため滞納しそうになった場合は、できるだけ早く返済できるように返済期間を短くする工夫をしていきましょう。

滞納すると他の金融審査で不利になる可能性が高い

カードローンで長期的に滞納してしまうと、信用情報機関と呼ばれるところに滞納している事実を登録されてしまいます。

信用情報機関に登録された滞納情報については、借入先のカードローン会社以外にもさまざまな会社が閲覧できます。

そうなると他の金融機関に滞納している事実を知られてしまうため、お金を借りる際の審査になかなか通過できないといったことにつながってしまいます。

そのため信用情報機関への記録を避けるためにも、滞納状態を放置することがないようにしましょう。

カードローンの利用によって得られるメリット

カードローンを利用すればどのようなメリットがあるのかについて説明していきます。

利用限度内なら何度でも借りられる

カードローンサービスを利用すれば、利用限度内なら何度でもお金を借り入れできるメリットがあります。

誰しもこれまで手持ちのお金がなくて困ってしまったという経験があるはず。

そんな時でもカードローンなら自分の好きなタイミングで何度でもお金を借りられます。

急にお金が必要になっても困ることがなくなるでしょう。

基本的にお金の使い道について制限がない

一般的に教育ローンや住宅ローンは、利用用途が非常に限定されています。

一方でカードローンの場合は、原則としてお金の使い道に制限がないのが特徴です。

そのため自分の好きなものに借り入れたお金を使えるメリットがあります。

無担保・無保証人でお金を借りられる

一般的に金融時間でお金を借りる場合は、お金を返済できなくなったケースを想定して保証人や担保を準備しておかなければいけません。

しかしカードローンは保証人や担保を準備できなくても、無担保・無保証人でお金を借りられるメリットがあります。

初心者向けカードローンまとめ

記事では初心者向けおすすめのカードローンや選ぶ際の注意点を説明しました。

紹介したカードローンは金利の安さ、審査の速さ、手軽さ、バレにくさなどそれぞれ特徴があります。

各特徴を検討して、あなたにピッタリのカードローンを選んでみましょう。

カードローンは、返済計画に沿って正しくお金を借りれば、急な出費でもすぐに対応できる便利なサービスです。

記事の内容を参考に、あなたにあったカードローンを探してみてください。

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